عندما تخرجت من جامعة دريكسيل في عام بدرجة البكالوريوس في الهندسة ، كان عمري 23 عامًا وكان لدي في حسابي المصرفي.
بعبارة أخرى ، كنت مثل معظم طلاب الجامعات الأمريكية: فقير ومدين.
كنت أقوم باستئجار شقة استوديو صغيرة فيمع اثنين من المهندسين تسديد قروض الآخرين. كانت ديون قروض الطلاب المجمعة لدينا تزيد عن ربع مليون دولار. من بين الثلاثة منا ، خرجت إلى حد بعيد الأقل معاناة - كان لدي حوالي في شكل قروض طلابية. كان هذا بعد تلقي المنح والمنح الدراسية والمساعدة من والدي كل عام.
ذات صلة: الحيل القذرة لصناعة القروض الطلابية
عبء القرض: كان لدى زملائي في السكن أكثر م ينتظر أحدهم حاليًا الطاولات في عطلات نهاية الأسبوع بالإضافة إلى الحصول على وظيفة هندسية بدوام كامل. لقد كان يفعل ذلك منذ تخرجنا في جهد مثير للإعجاب لسداد ديون قرض الطالب.عندما بدأت مسيرتي المهنية ، وصلت مدفوعات قروض الطلاب الشهرية إلى. لقد دفعت وظيفتي الهندسية للمبتدئين في السنة. كنت أفضل حالا من معظم. كانت مدفوعاتي غير مريحة ولكن لا تزال قابلة للإدارة.
الموضوعات ذات الصلة: كيف سددت جميع قروض الطلاب بمقدار 26
سداد الديون: بصرف النظر عن الانتقال من هذا الاستوديو إلى شقة صغيرة من غرفتي نوم ، فقد حافظت على نفس أسلوب الحياة المتواضع الذي كنت أعيشه عندما كنت طالبًا. كان الكثير من أصدقائي يكافحون للعثور على وظائف ، لذلك لم يكن هناك الكثير من الضغط الاجتماعي عليّ للحصول على سيارة جديدة أو شقة جميلة أو تناول الطعام في المطاعم الفاخرة.
بدأت في مهاجمة قروض الطلاب الخاصة بي من خلال سداد دفعات مزدوجة تسديد قروض الرياض وثلاثية. مثل الكثير من الخريجين الجدد الآخرين ، كنت مشروطة بالخوف من الديون ، وقد حرصت على التخلص منها في أسرع وقت ممكن.
كيف تتسدد ديوني بطريقه سهله؟
ترك المدرسة بعد الأزمة المالية كان له تأثير كبير عليّ. أردت أن أعرف ما حدث للتو ولماذا لم يحصل أصدقائي على الوظائف التي يستحقونها ، لذلك بدأت في قراءة الكثير عن الأزمة والاقتصاد بشكل عام.
ذات صلة: المزيد والمزيد من الخريجين لديهم أكثر من 50 ألف دولار في قروض الطلاب
كان أحد المفاهيم المهمة التي صادفتها هو تكلفة الفرصة - فكرة القياس الكمي لما تتخلى عنه عندما تختار خيارًا على آخر. سألت نفسي: لماذا أتسرع في سداد القروض بمعدلات فائدة تتراوح بين 3٪ و 6٪ بينما عاد مؤشر S&P تاريخيًا بنسبة 11٪؟
غيرت قواعد اللعبة: لقد غيرت فلسفتي بالكامل بشأن تسديد قروض جدة الديون. بدأت في سداد الحد الأدنى من المدفوعات على قروض الطلاب الخاصة بي ، وحصلت على كتاب "استثمار الأسهم للدمى" ، ووضعت أي أموال إضافية جمعتها في سوق الأوراق المالية.
الموضوعات ذات الصلة: أفضل استثمار لي على الإطلاق
عندما بلغت 26 عامًا ، لاحظت شيئًا مذهلًا لديون قرض الطالب الخاص بي وتحول المال في حسابي الاستثماري إلى نفس المبلغ - . لقد كان شعورًا جيدًا حقًا أن أعلم أنه يمكنني التخلص من ديون قرض الطالب بالكامل ببضع نقرات بالماوس ، لكنني اخترت الاستمرار في سداد الحد الأدنى من المدفوعات.
بدفع الحد الأدنى ، سوف يستغرق الأمر ثماني سنوات لسداد جميع مكتب تسديد قروض قروضي. فيما يلي الخيارات التي فكرت فيها:
الخيار 1 - سداد القروض بالكامل
يمكنني سداد على الفور بالمال الذي جنيته في سن 26. يمكنني بعد ذلك وضع ما لا يقل عن 460 دولارًا شهريًا لمدة ثماني سنوات أخرى في حساب استثماري.
بعد ثماني سنوات ، سيكون لدي (بافتراض عائد سنوي بنسبة 10 ٪).
الخيار 2 - متابعة الحد الأدنى من المدفوعات
كان البديل بالنسبة لي هو الاستمرار في دفع مبلغ 460 دولارًا شهريًا والاحتفاظ بمبلغ 35000 دولار الذي جمعته حتى الآن في سوق الأسهم.
بعد ثماني سنوات ، سيكون لد (بافتراض عائد سنوي بنسبة 10 ٪).
بالتأكيد ، هذا يبسطها قليلاً. من الواضح أن سوق الأوراق المالية لا يُرجع 10٪ كل عام عند النقطة. هذه الأرقام أيضًا لا تأخذ الضرائب في الاعتبار. فائدة قروض الطلاب معفاة من الضرائب حتى دولار ، ومكاسب رأس المال هي 0٪ لأي شخص يخضع تسديد قروض العسكريين للضريبة بمعدل 10٪ إلى 15٪.
ذات صلة: حاسبة تكلفة المعيشة
ستكون الخيارات مختلفة قليلاً بالنسبة للجميع. اعتمادًا على معدل الفائدة ومدة القرض ، قد يكون تقليل الديون هو الخيار الأفضل.
لكن بالنسبة للكثيرين منا الذين نشأوا في أسر متواضعة ، فقد تعلمنا سداد الديون بسرعة. إنه ليس درسًا سيئًا. ولكن إذا كنت تريد أن تصبح ثريًا ، فقد يكون من الأفضل لك سداد الحد الأدنى لسداد قرض الطالب الخاص تسديد قروض الدمام بك واستثمار الباقي.
أنا اليوم في طريقي لسداد ديون الطلاب ، لكن لدي أيضًا عشرات الآلاف من المكاسب في سوق الأسهم.